آیا بیمه رهن اجباری است؟

فهرست مطالب:

آیا بیمه رهن اجباری است؟
آیا بیمه رهن اجباری است؟

تصویری: آیا بیمه رهن اجباری است؟

تصویری: آیا بیمه رهن اجباری است؟
تصویری: آیا بیمه عمر و پس انداز جایز است؟ 2024, مارس
Anonim

اکثر افرادی که تصمیم به گرفتن املاک در رهن گرفته اند نمی دانند که پرداخت ماهانه به بانک با تنها مورد هزینه ای که باید در مسکن آنها سرمایه گذاری شود فاصله دارد. بنابراین ، یک مورد اجباری وام رهنی ، بیمه خانه است

رهن
رهن

رهن

رهن از مشتقات وام است. در این نوع وام ، وثیقه ای به شکل املاک و مستغلات وجود دارد ، بنابراین بانک آماده صدور وام با نرخ بهره کم است ، زیرا او اطمینان دارد که تمام پول را پس خواهد گرفت ، حتی اگر وام گیرنده قادر به پرداخت آن نباشد.

برای اولین بار در روسیه ، وام مسکن در اواخر دهه 1990 ظاهر شد. تا آن زمان ، بازار املاک و مستغلات به دلیل شرایط دشوار کشور و نرخ سود بالای وام ها تقریباً غیرقابل دسترسی بود.

چه چیزی را می توان با رهن خریداری کرد:

  • آپارتمان در ساختمانهای جدید یا یک ساختمان در حال ساخت
  • آپارتمان در بازار ثانویه
  • خانه ها ، کلبه های تابستانی و کلبه های تابستانی ، کلبه ها
  • سهام املاک و مستغلات
  • املاک و مستغلات تجاری (انبار ، دفاتر)

وام مسکن با وام معمولی چه تفاوتی دارد:

  • وام مسکن برای مدت طولانی (معمولاً از 5 تا 30 سال) داده می شود. محبوب ترین اصطلاح 10-20 سال است.
  • مبلغ صادر شده توسط بانک معمولاً از 500 هزار روبل است.
  • وام فقط برای خرید یک ملک خاص صادر می شود. برای هر چیزی وام مصرفی صادر می شود
  • طبق قوانین خاصی که در قانون تجویز شده است ، تهیه می شود
تصویر
تصویر

انواع وام های رهنی

رهن عادی. هیچ مزایایی نه از طرف بانک و نه از طرف دولت ارائه نمی شود. فرد بیشترین سود را پرداخت می کند. این دشوارترین حالت برای یک فرد عادی است.

وام با پشتیبانی دولت (یا به آن اجتماعی نیز گفته می شود). در این مسیر مزایای مختلفی وجود دارد. متداول ترین سود سرمایه زایمان است که برای فرزند دوم و فرزند بعدی صادر می شود. مبلغ قابل تغییر است. برای سال 2018 ، حدود 400 هزار روبل است. این پول می تواند به بازپرداخت بدهی وام مسکن کمک کند.

علاوه بر سرمایه بارداری ، نرخ ترجیحی رهن از سال 2018 - 6 درصد نیز اعمال شده است. این کمترین درصد برای کل وجود وام های رهنی در روسیه است.

برای کسانی که در آپارتمان های کوچک زندگی می کنند ، می توانند هنگام خرید فضای زندگی بزرگتر ، روی مزایا حساب کنند. هنجار برای دو نفر 42m2 (12 متر برای هر نفر) است. در بدو تولد کودک ، این میزان برای هر کدام به 18 متر افزایش می یابد. دولت 20-40٪ یارانه می دهد.

علاوه بر این ، به مزایا نیز اعتماد می شود: افراد معلول ، کارگران فرهنگ ، ورزش ، حمایت اجتماعی ، جانبازان ، کارمندان مراکز تحقیقاتی با وضعیت دولتی ، کارکنان مجتمع نظامی - صنعتی ممکن است درصد کمتری یا پرداخت یکباره دیگر دریافت کنند.

رهن نظامی. کسانی که در ارتش روسیه خدمت می کنند از مزایایی برخوردار می شوند. برای هر سرباز حساب باز شده است. هر ماه مقدار مشخصی پول در آنجا دریافت می شود. یک سرباز حق دارد در آینده هنگام خرید خانه از این پول استفاده کند.

مزایا و معایب

طرفداران:

  • آپارتمان شخصی شما همیشه از یک اجاره دلپذیرتر است. می توانید تعمیر کنید ، مبلمان خوبی بخرید ، جای نگرانی نیست که فردا ممکن است از شما اخراج شود و غیره.
  • نرخ رهن به طور قابل توجهی کمتر از وام است. بنابراین ، در این سوال که چه چیزی را انتخاب کنید ، اولین بار اغلب برنده می شود. بخوانید: چه چیزی را انتخاب کنید: رهن یا وام
  • شما فقط با 10-20٪ از بودجه شخصی خود می توانید یک آپارتمان بخرید.
  • برای بسیاری ، رهن تنها راه خرید خانه است
  • پس انداز با رهن ترجیحی (در مقایسه با وام یا رهن معمولی) می تواند بسیار خوب باشد
  • گزینه بازپرداخت زودهنگام

منفی ها:

  • آپارتمان به بانک متعهد شده است ، بنابراین رسماً متعلق به شما نیست
  • وام های متعارف هنوز نرخ بهره بالایی دارند. با توجه به عدم افزایش قیمت املاک و مستغلات ، اجاره آپارتمان و پس انداز برای هزینه های شخصی حتی سود بیشتری نسبت به خرید فوری خود دارد.
  • اضافه پرداخت های بسیار زیاد. این به این دلیل است که نرخ 10٪ است و مدت رهن معمولاً 10-20 سال است. در این مدت مشتری درصد زیادی از مبلغ اضافی را به بانک پرداخت می کند.در نتیجه ، هزینه یک آپارتمان به ارزش 5 میلیون روبل 10 میلیون روبل و شاید حتی بیشتر باشد.
  • مدت طولانی در رهن. در واقع ، تمام عمر بالغ باید به بانک پرداخت شود.
  • اگر ملک ثانویه باشد ، بانکها به بیمه عمر (در مورد ساختمان جدید) و فضای زندگی احتیاج دارند. این مقدار هر ساله 0.5٪ - 1.0٪ به مبلغ اضافه پرداخت اضافه می کند
  • روش بررسی طولانی
  • شما نمی توانید آپارتمان را بفروشید ، زیرا او متعهد شده است. با این وجود ، گزینه ای برای فروش آن با کمک توافقات ویژه و پرداخت بخشی از بدهی بانک با درآمد حاصل از آن وجود دارد. اما دیگر به این راحتی ها نیست
تصویر
تصویر

آیا بیمه رهن اجباری است؟

بخشی جدایی ناپذیر از ثبت رهن ، انعقاد قرارداد بیمه است. به عنوان یک قاعده ، اکثر موسسات اعتباری به وام گیرنده نیاز دارند تا چندین نوع ریسک را همزمان بیمه کند.

مطابق با ماده 31 قانون فدرال روسیه فدراسیون روسیه از 16 ژوئیه 1998 شماره 102 "در مورد رهن (وثیقه املاک و مستغلات)" ، وام گیرنده موظف است املاک رهنی را در مقابل همه خطرات احتمالی با هزینه شخصی خود بیمه کند. در همان زمان ، اگر وام گیرنده ، بنا به دلایلی ، اموالی را که با رهن به دست آورده بیمه نكرده باشد ، آنگاه بانك می تواند این تعهد را بر عهده بگیرد. با این حال ، در این حالت ، موسسه اعتباری حق دارد مبلغ هزینه های انجام شده برای بیمه املاک و مستغلات را از وام گیرنده دریافت کند.

بنابراین ، تعهد به بیمه اموال خریداری شده با رهن در سطح قانونگذاری قید شده است ، و منوط به اجرای بی قید و شرط است.

تصویر
تصویر

هدف اصلی بیمه این است که در چنین مواردی از املاک و مستغلات در برابر خسارت یا خسارت احتمالی محافظت کند:

  • آتش؛
  • سیل؛
  • خسارت عمدی مال به شخص دیگر
  • اقدامات غیرقانونی مختلف
  • جرایم خسارت به اموال (سرقت ، سرقت) ؛
  • انفجار
  • حوادث ناشی از اختلال در سیستم های مهندسی ؛
  • بلایای طبیعی.

برخی از شرکت های بیمه در حال گسترش لیست این خطرات هستند.

مزایای بیمه

بیمه مزایای زیر را به وام گیرنده می دهد:

  • خطر مرتبط با آسیب یا تخریب اموال را از بین می برد.
  • محافظت در برابر کلاهبرداران در بازار املاک و مستغلات.
  • با ایجاد بیمه عنوان ، با وقوع یک واقعه بیمه شده ، وام گیرنده قادر به بازپرداخت تعهدات خود در قبال موسسه بانکی و همچنین استرداد وجوه شخصی خود خواهد بود.
  • در صورت پیش بینی نشده (بیماری مهلک مشتری ، از کارافتادگی و غیره) ، به شما امکان می دهد پول را به بانک برگردانید و همچنین اموال خود را حفظ کنید.
  • برای وام گیرندگان که انواع بیشتری از خطرات را بیمه کرده اند ، شرایط مساعدتر وام رهنی نسبت به کسانی که فقط به یک نوع بیمه اجباری محدود شده اند ، ارائه می شود.

نقص

بیمه رهن معایبی دارد که باید به آنها نیز اشاره کرد:

  • هزینه های اضافی ، که گاهی اوقات می تواند به مقدار بسیار مناسبی منجر شود.
  • همیشه این یا آن حادثه را نمی توان به عنوان یک واقعه بیمه شده تشخیص داد. برای جلوگیری از شگفتی های ناخوشایند در آینده ، لازم است که شرایط قرارداد بیمه را به دقت مطالعه کنید.
  • در صورت عدم وجود یک واقعه بیمه شده ، پول بیمه برای بیمه گذار باقی خواهد ماند.

عواقب لغو بیمه

شایان ذکر است که اگر ما در مورد بیمه یک ملک در برابر خطر خسارت و ضرر صحبت می کنیم ، برای جلوگیری از بیمه کار نخواهد کرد ، زیرا در غیاب آن بانک به سادگی وام رهنی صادر نمی کند.

در صورت امتناع از انواع بیمه های داوطلبانه ، وام گیرنده می تواند عواقب زیر را انتظار داشته باشد:

  • برای چنین دسته ای از مشتریان ، بانک شرایط سختگیرانه وام را فراهم می کند (به عنوان مثال ، افزایش قابل توجه بهره).
  • در صورت از دست دادن وام مسکن ، مشتری خود را در وضعیت بسیار دشواری قرار خواهد داد ، زیرا مجبور است بدهی خود را به بانک برای املاک و مستغلات دیگر پرداخت کند.

توصیه شده: